2016年2月18日(農(nóng)歷2016年1月11日)，ApplePay服務(wù)在國(guó)內(nèi)正式上線。中國(guó)的蘋(píng)果手機(jī)用戶正式開(kāi)啟了iPhone的移動(dòng)支付之旅北京時(shí)間2016年2月18日凌晨5點(diǎn)，ApplePay服務(wù)在國(guó)內(nèi)正式上線，伴隨而來(lái)的是一大波銀聯(lián)系盟友，外界則不約而同的將目光對(duì)準(zhǔn)了ApplePay在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的對(duì)手微信支付和支付寶，蘋(píng)果是不是“強(qiáng)龍”，能不能壓倒微信和阿里這兩個(gè)“地頭蛇”成了最為熱門(mén)的話題。但就在這個(gè)話題被推向頭條的時(shí)候，ApplePay的本地化之旅的第一個(gè)尷尬就出現(xiàn)了，“大量用戶反饋稱無(wú)法綁定自己的銀行卡”，比較普遍的解釋是“大量并發(fā)的網(wǎng)絡(luò)請(qǐng)求導(dǎo)致服務(wù)器擁堵，無(wú)法及時(shí)處理用戶的綁定操作”。如果說(shuō)“用戶綁定失敗”只是ApplePay入華的一個(gè)小插曲，那么未來(lái)蘋(píng)果和它的小伙伴們，還有更多的尷尬和疑問(wèn)，需要面對(duì)和解答。收費(fèi)終端依賴性太強(qiáng)ApplePay在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的推廣，銀聯(lián)被認(rèn)為是背后的最大利益獲得者，但另一方面，銀聯(lián)也是最需要關(guān)注的一個(gè)環(huán)節(jié)。問(wèn)題出在收費(fèi)終端上——所有的ApplePay支付行為，不管是在線還是離線，都需要利用到銀聯(lián)閃付POS機(jī)。這就會(huì)引發(fā)一個(gè)對(duì)銀聯(lián)和蘋(píng)果不利的現(xiàn)象，因?yàn)椴皇撬械闹Ц秷?chǎng)景當(dāng)中都會(huì)出現(xiàn)閃付POS機(jī)，很顯然，銀行給所有的交易個(gè)體都配備閃付終端不太現(xiàn)實(shí)，利用閃付收費(fèi)過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)率也不是所有收款方都愿意或者能夠接受的，你可以在商場(chǎng)超市使用閃付，但是你沒(méi)辦法想象在菜市場(chǎng)小販的攤上買一斤15塊錢(qián)的五花肉，還得讓他們從這15塊錢(qián)的毛利當(dāng)中扣除掉一小部分收款手續(xù)費(fèi)。相比之下，微信和支付寶在這方面就不存在這樣的問(wèn)題，而且基于兩家得大量關(guān)聯(lián)地推業(yè)務(wù)，現(xiàn)在你已經(jīng)可以在一些社區(qū)菜市場(chǎng)、餐館看到相應(yīng)的二維碼收款牌，也就是說(shuō)，只要雙方都是移動(dòng)支付平臺(tái)的用戶，就可以快速的完成付款和收款行為。我們把這種差異概括為硬支付和軟支付的矛盾，硬支付對(duì)應(yīng)的是銀聯(lián)閃付，也就是ApplePay那一方，而軟支付對(duì)應(yīng)的則是以微信和支付寶為代表的移動(dòng)支付平臺(tái)。覆蓋人群有限ApplePay的前景怎么要，要看他的用戶有多少，但如果一步步深挖這個(gè)數(shù)字，可能不太樂(lè)觀。根據(jù)KantarWorldPennel發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，iOS在中國(guó)市場(chǎng)的份額為27.1%，而它的對(duì)手Android的市場(chǎng)份額則高達(dá)71.4%，如果再把這個(gè)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，考慮到只有iPhone6以上的移動(dòng)設(shè)備支持ApplePay，真正能夠跟著蘋(píng)果移動(dòng)支付腳步的用戶規(guī)模在急劇壓縮。關(guān)于ApplePay的有效用戶，知名媒體人魏武輝提出了一個(gè)有意思的觀點(diǎn)，“我還看到過(guò)用iPhone但壓根沒(méi)有自己AppleID的人”，實(shí)際上我個(gè)人也碰到過(guò)這樣的用戶，他們被一些零售店培育出了使用“XX助手”的使用習(xí)慣，利用開(kāi)發(fā)者權(quán)限等非正常渠道獲取移動(dòng)應(yīng)用包，而這些人，是沒(méi)有辦法成為ApplePay用戶的。除了上述因素，能夠影響到ApplePay的實(shí)際使用群體規(guī)模的因素還包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、消費(fèi)文化等，如果把這些因素都綜合起來(lái)考慮，那么剩下大多數(shù)用戶應(yīng)該都集中在一線城市。注意，是一線城市智能手機(jī)用戶中，蘋(píng)果iPhone用戶中的一部分，而這個(gè)問(wèn)題不會(huì)出現(xiàn)在微信和支付寶身上。不確定的紅利和社交屬性缺失互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)之所以能夠被接受，免費(fèi)是一個(gè)重要因素，除了免費(fèi)，還有不同程度的折扣甚至是免單紅利。我曾經(jīng)有過(guò)這樣的經(jīng)歷，在滴滴打車推廣初期，由于補(bǔ)貼的力度基本上等于起步價(jià)免單，所以去菜市場(chǎng)、超市都會(huì)毫不猶豫的打出租，這種現(xiàn)象在今天的ApplePay身上也是如此，有支付紅利肯定會(huì)用。今天，商業(yè)銀行在推ApplePay的時(shí)候也都會(huì)有相應(yīng)的積分優(yōu)惠、折扣和免單，但問(wèn)題是這種變相的補(bǔ)貼一方面是力度較小，另一方面是補(bǔ)貼的持續(xù)性。結(jié)論相當(dāng)直觀明了，誰(shuí)的支付紅利多，誰(shuí)的補(bǔ)貼力度大，消費(fèi)者自然會(huì)傾向于誰(shuí)。如果不考慮支付紅利，Apple的社交屬性缺失可能是接下來(lái)的一個(gè)挑戰(zhàn)，這個(gè)問(wèn)題很好理解，微信和支付寶都可以收發(fā)紅包，收發(fā)的紅包都是潛在的誘導(dǎo)消費(fèi)因素，刺激消費(fèi)者使用微信支付和支付寶進(jìn)行消費(fèi)，而ApplePay沒(méi)有這個(gè)功能，在這方面存在先天的不足。風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)，還是風(fēng)險(xiǎn)ApplePay有一個(gè)天然的優(yōu)勢(shì)，支付流程簡(jiǎn)便且支持離線支付，但這兩個(gè)優(yōu)勢(shì)建立在免密支付的前提下。消費(fèi)者不僅喜歡免費(fèi)，而且對(duì)隱私很敏感，尤其是涉及到財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的支付行為，這種情況下密碼成為了繞不開(kāi)的話題。擺在面前的問(wèn)題是，如果我用ApplePay，而且也開(kāi)通了免密支付，手機(jī)或者手表丟了該如何是好?對(duì)于可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，蘋(píng)果提供了使用查找iPhone功能來(lái)擦除ApplePay中的銀行信息，盡管這個(gè)功能是用戶財(cái)物安全的保障，但是如果真的在短時(shí)間內(nèi)，手機(jī)或者手表丟失，被人利用IMEI碼克隆等手段破解鎖屏密碼，這就等于是丟了一張沒(méi)有密碼的信用卡在大街上一樣。既然免密支付沒(méi)有100%的安全，那就干脆直接密碼驗(yàn)證好了，不過(guò)如果選擇這種方式使用ApplePay，那么在便利性上和微信支付、支付寶其實(shí)也沒(méi)有多大的區(qū)別。